Topes de pago en prestamos ARM

Topes de pago en prestamos ARM Además de los límites sobre tasas de intereses, muchos prestamos, incluso los de opción de pagos, limitan la cantidad que puede aumentar el pago mensual en cada ajuste. Por ejemplo, si su prestamo tiene un breve pago del 7½%, su pago mensual no aumentará más del 7½% sobre su pago anterior, aún si las tasas de interes suben más. Por ejemplo, si el pago mensual durante el primer año de su hipoteca es de $1.000, sólo puede subir hasta $1.075 en el segundo año (7½% de $1.000 son $75 adicionales). El interes que no paga a raíz del límite o tope sobre el pago se sumará al saldo del prestamo. Un tope sobre pagos puede limitar el aumento de sus pagos mensuales pero tambien puede aumentar el monto del prestamo. (Lo que se llama amortización negativa.) Supongamos que la tasa de interes cambia dos puntos de porcentaje durante el primer año pero los pagos no pueden aumentar más de 7½% en un año. La ilustración siguiente demuestra cómo serían sus pagos mensuales. Aunque su pago mensual será sólo $1.289,03 durante el segundo año, la diferencia mensual de $172,69 se suma al saldo de su prestamo y resulta en amortización negativa. Algunos prestamos ARM con tope de pago no tienen límites sobre ajustes de interes periódicos. Asimismo, como se explica abajo, la mayoría de los prestamos ARM con opción de pago tienen un período incorporado en el que se debe recalcular la deuda, por lo general cada 5 años. En ese momento, se vuelve a calcular el pago en base al plazo restante del prestamo. Si usted tiene un prestamo a 30 años y está al final del quinto año, el pago mensual deberá ser calculada para los 25 años restantes. El tope sobre el pago no se aplica a este ajustamiento. Si el saldo de su prestamo aumentó, o si las tasas de interes subieron con más rapidez que sus pagos, su pago mensual puede aumentar mucho.

 

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